Financiamento Caixa: Como Funciona, Principais Vantagens, Como Fazer?

Se você começou a procurar um financiamento imobiliário, precisa conhecer o financiamento de imóveis da Caixa Econômica Federal, antes de tomar qualquer decisão, seja pelo Feirão da Caixa ou outros programas disponibilizados pelo governo.

Entre as principais vantagens desse programa está o pagamento de uma das menores taxas de juros em financiamento imobiliário do país. Isso significa uma economia em relação aos outros bancos! Então, mesmo que a aprovação seja demorada, compensa pedir uma proposta.

Assim, você pode ter mais informações sobre como funciona o financiamento para a compra de imóvel, qual documento é preciso, valor de compra e venda e tudo para que você tenha sua casa própria.

Como funciona o financiamento de imóveis da Caixa

Financiamento Caixa: Como Funciona, Principais Vantagens, Como Fazer?

Antes de liberar o dinheiro, a Caixa faz uma análise de crédito, para comprovar que você tem condições de pagar as parcelas do financiamento imobiliário que pediu. Muitos são reprovados nessa etapa, principalmente por não conseguirem comprovar renda, mas uma saída para diminuir os riscos da reprovação no financiamento de imóveis é estar preparado antes de procurar o empréstimo.

Uma das formas de conseguir uma análise de crédito melhor é abrir uma conta na Caixa antes de fazer o pedido do financiamento. O financiamento de imóvel só permite que você gaste 30% da sua renda na parcela da casa. Então, quem tem o orçamento pequeno e escolheu um imóvel caro dificilmente conseguirá a aprovação. Nesse caso, existem dois caminhos: optar por uma casa ou um apartamento que custe menos ou aumentar a renda com trabalho extra.

Como os juros do financiamento de imóvel da Caixa são calculados

Todo financiamento de imóvel cobra juros e, quanto mais alta for essa taxa, mais caro você paga. Na Caixa, o valor dos juros é calculado de acordo com a sua renda e com o preço do imóvel. Quanto maior o orçamento da família ou o preço da casa, mais altos serão os juros, pois o banco entende que você tem mais condições de pagar essa dívida. Vale lembrar que não pode alterar o valor, isso passa pela aprovação do financiamento do seu imóvel, no caso, pela instituição financeira responsável.

As etapas do financiamento de imóvel da Caixa

Desde a simulação até a assinatura do contrato, a liberação de um financiamento de imóvel da Caixa leva cerca de 30 dias, mas, esse prazo só começa a contar a partir do momento em que os compradores e os vendedores entregam toda a documentação necessária.

Confira todas as etapas do processo:

1. Simulação do financiamento de imóvel da Caixa

O primeiro passo para fazer o financiamento imobiliário da Caixa é descobrir se as parcelas caberão no seu orçamento. Para isso, simule on-line e de graça qual será o valor da entrada e das parcelas do financiamento de imóvel da Caixa, levando em conta sua renda e o preço do imóvel que pretende comprar. Depois, o site da Caixa lista alguns imóveis que já foram avaliados e que se encaixam no seu financiamento, o que facilita o processo.

2. Cadastro e documentação para o financiamento habitacional Caixa

Simulou e descobriu que o financiamento de imóvel da Caixa cabe no seu bolso? Vá a uma agência da Caixa, levando os documentos necessários para fazer o cadastro. Estes dados ficarão com o banco, que fará a análise de crédito. Se você puder utilizar o FGTS na compra, é neste momento que deverá apresentá-lo por meio de um formulário.

Dica: é permitido somar duas rendas para financiar o imóvel. Se a casa ficará em seu nome e no nome de outro parente, como marido, mulher ou filho, dá para usar as duas rendas na hora de fazer o financiamento. Isso é importante porque você comprova um orçamento maior e tem mais chance de realizar o seu sonho de casa própria.

Além disso, também é possível comprar com um namorado(a), mas, neste caso, os dois devem apresentar renda, mesmo sem nenhum vínculo formal, como uma união estável.

3. Pré-aprovação/Análise do crédito do financiamento de imóvel da Caixa

Em um prazo de dois a cinco dias úteis após a entrega do cadastro, a Caixa dará uma resposta sobre o financiamento. Se o crédito for aprovado, o banco informará todos os detalhes da sua compra, como prazo e valor da entrada, das parcelas e dos juros. Esta fase é muito importante para você descobrir de quanto dinheiro realmente precisa para conseguir o financiamento habitacional Caixa.

4. Avaliação do imóvel

Nesta etapa, os engenheiros vão avaliar o imóvel que você pretende comprar, enquanto a Caixa analisará a documentação dos vendedores. É nesse momento que o banco verifica todas as condições do imóvel para você tenha mais segurança ao fechar o negócio. Caso queira acelerar o processo da compra, poderá escolher um dos imóveis do Feirão Caixa, que já foram avaliados pelos engenheiros do banco. O prazo para entrega do laudo de avaliação é de até 15 dias. Assim, a aprovação final do financiamento levará de 20 a 30 dias. Esta avaliação também tem um custo, que será pago por você.

5. Assinatura do contrato do financiamento habitacional Caixa

Após ser aprovado em todas essas fases, finalmente chegou o momento de assinar o contrato! Compradores e vendedores deverão comparecer a uma agência da Caixa para fazer isso, lá que o financiamento é firmado de vez, entre todos os compradores e vendedores.

Com o contrato assinado, o comprador precisa registrá-lo em um Cartório de Registro de Imóveis, o que também tem um custo. Esse preço muda conforme o estado, sendo que você precisa pagar pelo Imposto de Transmissão de Bens Imóveis (ITBI), que corresponde a 2% do valor do imóvel comprado.

Se eu for reprovado no financiamento de imóvel da Caixa, posso tentar de novo?

Pode, mas o prazo para essa nova tentativa depende do motivo da reprovação. Se o financiamento foi negado porque você tem dívidas atrasadas, por exemplo, você poderá pedir uma nova avaliação do financiamento assim que pagar essas contas.

Caso seja reprovado porque o imóvel não passou na avaliação dos engenheiros, você pode procurar outra casa e tentar uma nova avaliação ou aguardar a adequação do imóvel pelo vendedor.

Qual tipo de imóvel pode ser financiado pela Caixa?

Imóveis novos e usados, residenciais ou comerciais, lote urbanizado ou terreno. A construção do imóvel, residencial ou comercial, também pode ser financiada, desde que o lote ou terreno seja seu, além da reforma ou ampliação. Finalmente, a documentação e o registro do imóvel podem entrar nas parcelas do financiamento.

Quem não tem conta na Caixa também pode financiar um imóvel?

Financiamento Caixa: Como Funciona, Principais Vantagens, Como Fazer?

Se você não for cliente de outro banco, também pode fazer o financiamento, mas terá que abrir uma conta na Caixa. Por isso, faça uma simulação, antes de pedir esta conta e, se tiver condições de ser aprovado no financiamento, dê entrada no processo.

Por que escolher a Caixa?

Principalmente pela taxa de juros mais baixa em relação a outros bancos, o que diminui o valor do financiamento de imóvel da Caixa. Na Caixa, os juros são a partir de 5% ao ano, enquanto que em outros bancos essa taxa costuma ser mais alta. O prazo também é um diferencial, pois a Caixa libera o parcelamento em até 35 anos, o que nem sempre acontece nos concorrentes.

Existe um jeito mais fácil e rápido de financiar um imóvel com a Caixa?

Sim, você pode procurar alguma construtora ou incorporadora. Neste caso, o imóvel estará em construção. A vantagem é que eles se encarregam de tudo, você só leva seus documentos e eles tratam de todo o resto, inclusive do laudo de avaliação, que você não terá que pagar, pois a construtora já faz isso quando seleciona o banco que financia a obra.

O Minha Casa Minha Vida é um programa da Caixa?

Não. Trata-se de um programa do governo federal. Ele pode ser feito por meio da Caixa ou do Banco do Brasil.

Dependendo da sua renda e do valor do imóvel, o programa deixa o financiamento mais barato. Quer saber como ele funciona? Clique aqui.

Quer procurar o financiamento habitacional em diferentes bancos?

Agora é possível solicitar propostas de financiamento de imóvel de diferentes bancos e de forma on-line. Você preenche os dados e envia a documentação para apenas um site, que redireciona sua solicitação para diferentes bancos. Com isso, você tem um atendimento especializado e recebe propostas de diferentes instituições.